Bir Güney Afrikalı alıcının bütçelemesi gereken peşin masraflar
Peşinatın ötesinde, Güney Afrikalı alıcılar tescil sırasında nakit olarak birkaç tek seferlik masraf öder. Tablo, SARS ve tapu devri uygulamasına göre doğrulanmış başlıca kalemleri listeler; tutarlar satın alma fiyatına ve avukatın tarifesine bağlıdır.
| Masraf kalemi | Kim tahsil eder / nasıl uygulanır |
|---|---|
| Tapu harcı (transfer duty) | SARS tarafından kademeli bir ölçekte tahsil edilir; SARS'ın her yıl yeniden belirlediği bir eşiğin altında harç alınmaz |
| Tapu devri (conveyancing) masrafları | Mülkü tescil etmek için devir avukatının ücreti artı Deeds Office ücreti |
| Bond tescil masrafları | Bond avukatının ücreti, Deeds Office bond ücreti ve bankanın tek seferlik başlangıç ücreti |
| Peşinat | Bond tutarını azaltır; tüm bankalar zorunlu tutmaz, ancak taksitleri düşürür ve oranı iyileştirebilir |
| Oran ölçütü | Prime faiz oranı, SARB repo oranının sabit bir marj üzerinde belirlenir (sayfadaki referans orana bakın) |
- Tapu harcı SARS'a ödenir ve bonda eklenemez; nakit olarak ödenmesi gerekir. Yıllık olarak ayarlanan eşiğin altındaki mülkler tapu harcı ödemez ve KDV'ye tabi bir geliştiriciden satın alırken tapu harcı yerine KDV uygulanır.
- Tapu devri masrafları ve bond tescil masrafları ayrı avukatlar tarafından tahsil edilir ve tescilde, peşinatın üzerine nakit olarak ödenir.
- Çoğu bond prime'a bağlı değişken oranlı kredi olduğundan, SARB repo oranını ayarladığında aylık taksitler değişir. Buradaki tek oranlı sonuç gösterim amaçlıdır.
- Bu hesaplama aracı ev sahibi sigortasını, bond hayat sigortasını, rates ve levies (belediye vergileri ve aidatları) ile aylık hizmet ücretlerini hariç tutar.
Güney Afrika'da bond hesaplama aracı nedir?
Güney Afrika'da bir konut kredisi yaygın olarak 'bond' olarak adlandırılır — mülkün üzerine Deeds Office'te tescil edilen bir ipotek bondunun kısaltmasıdır. Bir bond hesaplama aracı, kredi vadesi boyunca faizi ve anaparayı karşılayan aylık taksiti bulmak için standart amortisman formülünü uygular. Tescilli bond, kredi tamamen geri ödenene kadar bankanın elinde tuttuğu teminattır.
Hesaplayıcı, krediyi satın alma fiyatından peşinatı çıkararak türetir. Güney Afrika bankaları bazı durumlarda %100'e kadar bond verebilir, ancak bir peşinat kredi büyüklüğünü, aylık taksiti ve genellikle sunulan faiz oranını düşürür. Yaygın olarak belirtilen peşinat payı, alıcının ihtiyaç duyduğu toplam nakdi olduğundan düşük gösterir, çünkü tapu devri ve bond masrafları ayrıca nakit olarak ödenir.
Çoğu Güney Afrika bondu, prime faiz oranına göre fiyatlandırılan değişken oranlı kredilerdir, bu nedenle Güney Afrika Merkez Bankası (SARB) repo oranını değiştirdiğinde taksitler artar ve azalır. Uzun süredir devam eden bir gelenek gereği prime, repo oranının sabit bir marj üzerinde belirlenir. Bu hesaplama aracı, gösterim amacıyla tek bir sabit oranı modeller; değişken oranlı bir kredinin gerçek bond taksitleri kredinin ömrü boyunca değişir.
Bu Güney Afrika bond hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Satın alma fiyatını ve peşinatınızı rand cinsinden girin. Hesaplayıcı bond tutarını fiyat eksi peşinat olarak türetir.
- Yıllık faiz oranını girin. Bankalar bunu tipik olarak prime'a göre belirtir — örneğin prime'da veya daha güçlü başvuru sahipleri için prime eksi bir marjla.
- Kredi vadesini yıl olarak girin. Standart Güney Afrika bond vadesi 20 yıldır, ancak 25 ve 30 yıllık vadeler de sunulur.
- Aylık bond taksitini, vade boyunca ödenen toplam tutarı ve toplam faizi okuyun.
- Tapu harcı, tapu devri (conveyancing) masrafları ve bond tescil masrafları için nakit olarak ayrıca bütçe ayırın; bunların hiçbiri çoğu bonda eklenemez.
Bond taksiti formülü
Aylık bond taksiti M, tüm gelecekteki taksitlerin bugünkü değerini kredi anaparası P'ye eşitleyen bugünkü değer anüite formülünden türetilir. Aylık oran r, yıllık oranın 12'ye bölünmesiyle bulunur; n aylık taksit sayısıdır (yıl çarpı 12). Çoğu Güney Afrika bondu prime'a bağlı değişken oranlı krediler olduğundan, referans oran her değiştiğinde gerçek taksit değişir; bu hesaplama aracı net bir karşılaştırma için oranı sabit tutar.
Sık yapılan hatalar
- Yalnızca peşinat için bütçe ayırıp tapu harcını, tapu devri masraflarını ve bond tescil masraflarını unutmak; bunların tümü nakit olarak ödenir.
- Faiz oranının sabit olduğunu varsaymak; çoğu Güney Afrika bondu değişkendir ve prime faiz oranını takip eder.
- Tapu harcının bonda dahil edilerek finanse edilebileceğine inanmak — SARS tapu harcı ayrıca nakit olarak ödenmelidir.
- KDV'ye tabi bir geliştiriciden satın almanın tapu harcı yerine KDV uygulanması anlamına geldiğini gözden kaçırmak.
- Ev sahibi sigortası, rates, levies ve bond hizmet ücreti gibi aylık ek masrafları göz ardı etmek.
Sıkça Sorulan Sorular
Güney Afrika'da bond nedir?
Güney Afrika'da 'bond', bir konut kredisi için günlük kullanılan terimdir — daha kesin olarak, kredi için teminat olarak Deeds Office'te mülkün üzerine tescil edilen bir ipotek bondudur. İnsanlar bond için başvurduklarını söylediklerinde, bir bankadan konut kredisi için başvurduklarını kastederler. Bond, kredi tamamen geri ödenene kadar mülke karşı tescilli kalır; bu noktada iptal edilir.
Bond için ne kadar peşinat gerekir?
Güney Afrika bankaları satın alma fiyatının %100'üne kadar bond onaylayabilir, bu nedenle peşinat her zaman zorunlu değildir, ancak peşinat yatırmak kredi tutarını azaltır, aylık taksiti düşürür ve daha iyi bir faiz oranı sağlayabilir. Önemli olarak, bir alıcının ayrıca tapu harcı, tapu devri masrafları ve bond tescil masrafları için nakde ihtiyacı vardır; bunlar peşinattan ayrı ve ek masraflardır.
Tapu harcı (transfer duty) nedir ve kim öder?
Tapu harcı, alıcının mülk edinirken Güney Afrika Gelir İdaresi'ne (SARS) ödediği ve satın alma fiyatına dayalı kademeli bir ölçekte hesaplanan bir vergidir. SARS'ın her yıl yeniden belirlediği bir eşiğin altındaki mülkler tapu harcına tabi değildir. Tapu harcı bonda dahil edilemez ve nakit olarak ödenmelidir. Bir mülk, geliştirici gibi KDV'ye tabi bir satıcıdan satın alındığında, tapu harcı yerine KDV uygulanır.
Güney Afrika bond oranları hangi ölçütü takip eder?
Güney Afrika bond faiz oranları, bankaların Güney Afrika Merkez Bankası'nın (SARB) yayımladığı repo oranının sabit bir marj üzerinde belirlediği prime faiz oranına göre kotasyonu yapılır. Daha güçlü bir başvuru sahibine prime'ın altında bir oran sunulabilirken, daha yüksek riskli bir profil prime'ın üzerinde ödeyebilir. Çoğu bond değişken oranlı olduğundan, SARB repo oranını değiştirdiğinde taksitler hareket eder. Calculate.Studio, güncel ölçütü doğrulama tarihiyle birlikte ayrıca gösterir.
Güney Afrika bond taksitleri sabit mi yoksa değişken mi?
Çoğu Güney Afrika konut kredisi, prime faiz oranına bağlı değişken oranlı bondlardır; yani Güney Afrika Merkez Bankası repo oranını değiştirdiğinde aylık taksit yükselir veya düşer. Bazı bankalarda belirli bir süre için sabit oranlı bondlar mevcuttur ancak daha az yaygındır ve genellikle daha yüksek fiyatlandırılır. Varsayılan değişken olduğundan, borçlular kredinin ömrü boyunca değişebilecek taksitler için plan yapmalıdır.
Bond başlangıç ücreti nedir?
Bond başlangıç ücreti, bir Güney Afrika bankasının yeni bir konut kredisini tescil etmek için tahsil ettiği tek seferlik bir ücrettir; bond avukatının ücreti ve Deeds Office bond ücretiyle birlikte genel bond tescil masraflarının bir parçasını oluşturur. Bond almanın standart bir masrafıdır. Bazı bankalar başlangıç ücretinin krediye eklenmesine izin verir, ancak kalan tapu devri ve tescil masrafları genellikle tescilde nakit olarak ödenir.
Kaynaklar
- South African Revenue Service (SARS). Transfer Duty rates and thresholds. sars.gov.za/tax-rates/transfer-duty.
- South African Reserve Bank (SARB). Repo rate and monetary policy. resbank.co.za.
- National Credit Regulator (NCR). Home loans and the National Credit Act. ncr.org.za.
- South African Revenue Service (SARS). New transfer duty rates effective 1 April 2025. sars.gov.za.
- Deeds Office (Department of Agriculture, Land Reform and Rural Development). Registration of mortgage bonds. gov.za.