Kalkulator KPR Inggris | Calculate.Studio

Memahami produk KPR Inggris

Penawaran KPR di Inggris biasanya disusun sebagai periode suku bunga awal yang diikuti dengan kembali ke standard variable rate. Tabel berikut merangkum jenis produk umum yang diverifikasi terhadap praktik pemberi pinjaman di Inggris.

Fitur produk	Cara kerjanya di Inggris
Tetap 2 tahun	Suku bunga tetap selama dua tahun, lalu kembali ke SVR pemberi pinjaman kecuali di-remortgage
Tetap 5 tahun	Suku bunga tetap selama lima tahun; kepastian lebih lama, sering disertai biaya pelunasan dipercepat
Standard variable rate (SVR)	Suku bunga kembali yang ditetapkan pemberi pinjaman setelah penawaran berakhir; biasanya lebih tinggi daripada penawaran tetap
Tracker	Suku bunga mengambang yang ditetapkan pada margin di atas Bank Rate Bank of England
Deposit / LTV	Deposit 10% = LTV 90%; deposit lebih besar biasanya mengakses suku bunga lebih rendah

Hasil ini mengasumsikan satu suku bunga untuk seluruh tenor. Pada praktiknya, angsuran peminjam di Inggris berubah ketika periode tetap berakhir dan pinjaman kembali ke SVR atau penawaran remortgage baru dimulai.
Stamp Duty Land Tax (SDLT) berlaku untuk pembelian residensial di Inggris dan Irlandia Utara di atas ambang batas tertentu, dikenakan dalam pita tarif; pembeli rumah pertama mendapat keringanan hingga batas tertentu. Skotlandia mengenakan Land and Buildings Transaction Tax dan Wales mengenakan Land Transaction Tax sebagai gantinya. Verifikasi pita tarif terkini dengan HMRC atau otoritas pendapatan terkait.
Biaya pelunasan dipercepat biasanya berlaku jika penawaran tetap dilunasi atau direfinansi sebelum periode tetap berakhir.
Kalkulator ini tidak mencakup SDLT, biaya penilaian, survei, conveyancing dan biaya pengaturan KPR.

Apa itu kalkulator KPR Inggris?

Kalkulator KPR Inggris menghitung angsuran bulanan pada KPR capital-and-interest (repayment mortgage), di mana setiap angsuran melunasi bunga bulan tersebut dan sebagian saldo pokok sehingga pinjaman mencapai nol pada akhir tenor. KPR interest-only, di mana hanya bunga yang dibayar setiap bulan dan pokok dilunasi terpisah di akhir, lebih dibatasi di pasar residensial Inggris dan tidak dimodelkan di sini.

Kalkulator menghitung pinjaman dari harga properti dikurangi deposit. Pemberi pinjaman di Inggris menyatakan deposit sebagai persentase dari harga dan menetapkan harga produk berdasarkan pita loan-to-value (LTV); deposit yang lebih besar (LTV lebih rendah) umumnya membuka akses ke suku bunga lebih rendah. Deposit 10% setara dengan LTV 90%, sementara sebagian pemberi pinjaman menawarkan produk LTV 95% dengan deposit 5%.

Sebagian besar KPR di Inggris menggabungkan periode suku bunga tetap awal — biasanya dua atau lima tahun — dengan kembali ke standard variable rate (SVR) milik pemberi pinjaman setelahnya. Peminjam umumnya melakukan remortgage ke penawaran baru sebelum SVR berlaku, karena SVR biasanya jauh lebih tinggi. Bank Rate Bank of England adalah tolok ukur kebijakan yang pada akhirnya memengaruhi penetapan harga KPR di Inggris.

Cara menggunakan kalkulator KPR Inggris ini

Masukkan harga properti dan deposit Anda dalam pound. Kalkulator menghitung pinjaman sebagai harga dikurangi deposit.
Masukkan suku bunga tahunan untuk penawaran Anda. Selama periode tetap, ini adalah suku bunga tetap; setelah berakhir, angsuran akan didasarkan pada SVR milik pemberi pinjaman.
Masukkan tenor KPR dalam tahun. Tenor 25, 30 atau 35 tahun umum digunakan di Inggris, meskipun periode tetap dalam tenor tersebut biasanya jauh lebih singkat.
Lihat angsuran bulanan, total yang dibayar selama tenor dan total bunga — dengan asumsi suku bunga yang dimasukkan berlaku sepanjang tenor.
Anggarkan secara terpisah untuk Stamp Duty Land Tax (di Inggris dan Irlandia Utara), biaya penilaian (valuation), survei dan conveyancing, yang tidak termasuk di sini.

Rumus repayment mortgage

M = P · [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

r = suku bunga tahunan / 12 (suku bunga bulanan)

n = tahun × 12 (total angsuran)

Total bunga = M · n − P

Angsuran bulanan M diturunkan dari rumus anuitas nilai sekarang, yang menyamakan nilai sekarang seluruh angsuran mendatang dengan pokok pinjaman P. Suku bunga bulanan r adalah suku bunga tahunan dibagi 12; n adalah jumlah angsuran bulanan (tahun dikali 12). Karena penawaran tetap di Inggris biasanya hanya berlaku untuk sebagian dari tenor, angka ini mengasumsikan suku bunga yang dimasukkan berlaku sepanjang tenor — berguna untuk perbandingan, tetapi biaya sebenarnya berubah ketika pinjaman kembali ke SVR atau di-remortgage.

Kesalahan umum

Mengasumsikan suku bunga tetap awal berlaku sepanjang tenor — sebagian besar penawaran di Inggris tetap selama dua atau lima tahun, lalu kembali ke SVR yang lebih tinggi.
Melupakan Stamp Duty Land Tax serta biaya hukum dan penilaian, yang dibayar tunai di luar deposit.
Mengacaukan persentase deposit dengan LTV; deposit 10% berarti KPR dengan loan-to-value 90%.
Mengabaikan biaya pelunasan dipercepat saat merencanakan pindah rumah atau remortgage dalam periode tetap.
Membandingkan penawaran hanya berdasarkan suku bunga headline tanpa memperhitungkan biaya produk dan pengaturan yang memengaruhi biaya sebenarnya.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa yang terjadi ketika penawaran suku bunga tetap di Inggris berakhir?

Ketika penawaran KPR suku bunga tetap di Inggris berakhir, pinjaman secara otomatis kembali ke standard variable rate (SVR) milik pemberi pinjaman kecuali peminjam melakukan remortgage ke penawaran baru atau berpindah ke produk lain. SVR ditetapkan oleh pemberi pinjaman dan biasanya lebih tinggi daripada penawaran tetap dan tracker, sehingga angsuran bulanan biasanya naik saat kembali ke SVR. Banyak peminjam mengatur penawaran tetap atau tracker baru tak lama sebelum penawaran mereka saat ini berakhir untuk menghindari membayar SVR.

Apa itu standard variable rate (SVR)?

Standard variable rate (SVR) adalah suku bunga default yang dikenakan pemberi pinjaman di Inggris setelah penawaran tetap atau tracker awal berakhir. Setiap pemberi pinjaman menetapkan SVR-nya sendiri, dan dapat berubah atas kebijakan pemberi pinjaman, sering kali secara umum mengikuti pergerakan Bank Rate Bank of England. Karena SVR biasanya lebih tinggi daripada penawaran yang tersedia, bertahan di SVR dalam jangka panjang cenderung lebih mahal daripada melakukan remortgage.

Seberapa besar deposit yang saya butuhkan untuk KPR di Inggris?

Pemberi pinjaman di Inggris biasanya mensyaratkan deposit setidaknya 5% hingga 10% dari harga properti, setara dengan KPR loan-to-value (LTV) 95% atau 90%. Deposit yang lebih besar menurunkan LTV dan umumnya memberi akses ke suku bunga lebih rendah. Deposit 20% atau 25% (LTV 80% atau 75%) umumnya membuka akses ke penawaran tetap paling kompetitif, meskipun pita persisnya bervariasi menurut pemberi pinjaman.

Apa itu Stamp Duty Land Tax (SDLT)?

Stamp Duty Land Tax (SDLT) adalah pajak atas pembelian properti residensial di Inggris dan Irlandia Utara, dikenakan dalam pita progresif di atas ambang batas awal yang ditetapkan oleh HM Revenue and Customs. Pembeli rumah pertama mendapat keringanan hingga batas harga beli tertentu, dan tarif lebih tinggi berlaku untuk properti tambahan. Skotlandia memungut Land and Buildings Transaction Tax dan Wales memungut Land Transaction Tax sebagai gantinya. Pembeli sebaiknya memastikan pita tarif dan ambang batas terkini dengan otoritas terkait sebelum penyelesaian transaksi.

Tolok ukur apa yang diikuti suku bunga KPR Inggris?

Bank Rate Bank of England adalah suku bunga kebijakan Inggris dan tolok ukur utama untuk penetapan harga KPR. KPR tracker bergerak langsung mengikuti Bank Rate, sementara penawaran suku bunga tetap dihargai berdasarkan swap rate yang mencerminkan ekspektasi pasar terhadap Bank Rate di masa depan. Calculate.Studio menampilkan Bank Rate terkini secara terpisah beserta tanggal verifikasinya, bukan menyematkan suku bunga dalam panduan ini.

Mana yang lebih umum di Inggris, KPR repayment atau interest-only?

KPR capital-and-interest (repayment) adalah standar bagi pembeli residensial di Inggris, karena setiap angsuran bulanan mengurangi saldo terutang sehingga pinjaman lunas sepenuhnya pada akhir tenor. KPR residensial interest-only, di mana pokok harus dilunasi terpisah di akhir, lebih ketat dibatasi dan biasanya memerlukan strategi pelunasan yang disetujui. Kalkulator ini memodelkan KPR repayment.

Referensi

HM Revenue & Customs (HMRC) / GOV.UK. Stamp Duty Land Tax: residential property rates and first-time buyer relief. gov.uk/stamp-duty-land-tax.
Bank of England. Monetary policy and the Bank Rate. bankofengland.co.uk/monetary-policy.
Financial Conduct Authority (FCA). Mortgages and Home Finance: Conduct of Business (MCOB) sourcebook. fca.org.uk.
MoneyHelper (Money and Pensions Service). Mortgages: deposits, LTV and standard variable rates. moneyhelper.org.uk.
GOV.UK. Buying a home: mortgages, surveys and conveyancing. gov.uk.

🏠 Kalkulator KPR Inggris