रिमेनिंग लोन बैलेंस कैलकुलेटर

अपने शेष बैलेंस को समझना

तालिका वर्क्ड उदाहरण का पता लगाती है — 30 वर्षों में 6% पर $300,000 — यह दिखाते हुए कि शेड्यूल में शुरुआत में मूलधन कितना धीरे-धीरे रिटायर होता है और यह बाद में कैसे तेज़ होता है।

किए गए भुगतान	शेष बैलेंस	चुकाए गए मूलधन का प्रतिशत
60 (5 वर्ष)	$279,163	6.9%
120 (10 वर्ष)	$251,057	16.3%
240 (20 वर्ष)	$162,011	46.0%
300 (25 वर्ष)	$93,036	69.0%

पहचान एक स्थिर दर और हर महीने ठीक शेड्यूल किया गया भुगतान मानती है; अतिरिक्त मूलधन भुगतान, एस्क्रो बदलाव, या दर समायोजन वास्तविक बैलेंस को इस अनुमान से अलग बनाते हैं।
लेंडर का पेऑफ उद्धरण आमतौर पर शेड्यूल किए गए बैलेंस से थोड़ा ऊंचा होता है क्योंकि यह अंतिम भुगतान के बाद से जुड़ा ब्याज (पर-डायम ब्याज) और किसी पेऑफ फीस को जोड़ता है।
कुल किए गए भुगतानों और चुकाए गए मूलधन के बीच का अंतर आज तक की ब्याज लागत है — उदाहरण में 60 भुगतानों के बाद, लगभग $107,919 भुगतान किया गया है लेकिन केवल $20,837 मूलधन में गया।
केवल शैक्षिक अनुमान; लोन सर्विसर का स्टेटमेंट प्रामाणिक बैलेंस है।

शेष लोन बैलेंस क्या है?

शेष लोन बैलेंस किसी अमॉर्टाइज़िंग लोन पर उसके शेड्यूल में एक दिए गए बिंदु पर अभी भी बकाया बकाया मूलधन है। एक मानक स्थिर-दर लोन पर, मासिक भुगतान कभी नहीं बदलता, लेकिन इसकी संरचना बदलती है: शुरुआती भुगतान अधिकतर ब्याज होते हैं मूलधन के एक छोटे हिस्से के साथ, और यह मिश्रण अवधि में उलट जाता है। इसके कारण, बैलेंस एक सीधी रेखा में नहीं गिरता — 30-वर्षीय होम लोन के भुगतानों के छठे हिस्से के बाद, मूलधन के छठे हिस्से से काफी कम चुकाया गया होता है।

वर्क्ड उदाहरण फ्रंट-लोडिंग को ठोस बनाता है: 30 वर्षों में 6% पर $300,000 के लोन पर, 60 भुगतानों (5 वर्ष, अवधि का छठा हिस्सा) के बाद बैलेंस अभी भी $279,163 है — केवल $20,837 मूलधन, लोन का लगभग 6.9%, चुकाया गया है, भले ही उधारकर्ता ने कुल $107,900 से ज़्यादा भुगतान किए हैं।

शेष बैलेंस जानना रीफाइनेंसिंग निर्णयों (रीफाइनेंस की राशि), घर बेचते समय पेऑफ उद्धरण, होम इक्विटी की गणना, और लेंडर के स्टेटमेंट की जांच के लिए मायने रखता है। यहां इस्तेमाल की गई क्लोज़्ड-फॉर्म पहचान बिना अतिरिक्त भुगतानों वाले स्थिर-दर लोन के लिए अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल को बिल्कुल पुनरुत्पादित करती है।

इस रिमेनिंग लोन बैलेंस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

मूल लोन राशि दर्ज करें — लोन की शुरुआत का मूलधन, मौजूदा बैलेंस नहीं।
वार्षिक ब्याज दर और वर्षों में मूल अवधि दर्ज करें।
अब तक कितने मासिक भुगतान किए गए हैं दर्ज करें।
शेष बैलेंस, आज तक चुकाया गया मूलधन, चुकाए गए लोन का प्रतिशत, और स्थिर मासिक भुगतान पढ़ें।
वर्क्ड उदाहरण: 30 वर्षों में 6% पर $300,000 के लोन का मासिक भुगतान $1,798.65 है; 60 भुगतानों के बाद शेष बैलेंस $279,163.07 है, मतलब मूलधन का $20,836.93 (6.9%) चुकाया गया है।

शेष बैलेंस के पीछे का फॉर्मूला

PMT = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], जहां r = वार्षिक दर ÷ 12, n = कुल महीने

k भुगतानों के बाद बकाया: B = P(1+r)^k − PMT × [((1+r)^k − 1) ÷ r]

चुकाया मूलधन = P − B; चुकाया प्रतिशत = (P − B) ÷ P × 100

मासिक भुगतान मानक अमॉर्टाइज़ेशन फॉर्मूला से आता है। k भुगतानों के बाद शेष बैलेंस फिर एक क्लोज़्ड-फॉर्म पहचान से निकलता है: मूल मूलधन k महीनों के लिए मासिक दर पर बढ़ाया गया, में से किए गए k भुगतानों की भविष्य मूल्य घटाकर। यह अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल को महीना दर महीना चलने के बीजगणितीय रूप से समान है, लेकिन एक ही चरण में गणना करता है।

चुकाया मूलधन मूल राशि में से शेष बैलेंस घटाकर होता है, और चुकाया प्रतिशत इसे मूल लोन के हिस्से के रूप में व्यक्त करता है। ध्यान दें कि चुकाया मूलधन कुल किए गए भुगतानों से बहुत छोटा होता है — अंतर उन महीनों में चुकाया गया ब्याज है।

सामान्य गलतियां

यह मान लेना कि बैलेंस बीते समय के अनुपात में गिरता है — 6% पर 30-वर्षीय अवधि के छठे हिस्से के बाद, मूलधन का केवल लगभग 6.9% चुकाया जाता है, 16.7% नहीं।
मूल लोन राशि के बजाय मौजूदा बैलेंस दर्ज करना; फॉर्मूला को शुरुआती मूलधन चाहिए और यह आगे की गिनती करता है।
पहले से किए गए अतिरिक्त मूलधन भुगतान भूल जाना, जो वास्तविक बैलेंस को इस पहचान द्वारा पैदा किए गए आंकड़े से नीचे रखते हैं।
शेड्यूल किए गए बैलेंस को पेऑफ उद्धरण के साथ भ्रमित करना, जो जुड़ा पर-डायम ब्याज और संभावित फीस जोड़ता है।
एक एडजस्टेबल-रेट लोन पर दर रीसेट के पार पहचान का उपयोग करना — यह केवल तब तक सटीक है जब दर स्थिर रहती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

मैं कैसे निकालूं कि मैं अपने लोन पर अभी भी कितना बकाया रखता हूं?

एक स्थिर-दर अमॉर्टाइज़िंग लोन के लिए, मूल मूलधन, दर, और अवधि से मासिक भुगतान निकालें, फिर रिमेनिंग-बैलेंस पहचान लागू करें: B = P(1+r)^k − PMT × [((1+r)^k − 1) ÷ r], जहां r मासिक दर है और k किए गए भुगतान। 30 वर्षों में 6% पर $300,000 के लोन के लिए, 60 भुगतानों के बाद बैलेंस $279,163.07 है। आपके सर्विसर का स्टेटमेंट प्रामाणिक आंकड़ा है, क्योंकि यह किसी अतिरिक्त भुगतान या फीस को दर्शाता है।

वर्षों के भुगतानों के बाद मेरा बैलेंस इतना ऊंचा क्यों है?

अमॉर्टाइज़िंग लोन ब्याज को फ्रंट-लोड करते हैं: हर भुगतान पहले बकाया बैलेंस पर महीने का ब्याज कवर करता है, और केवल शेष मूलधन घटाता है। अवधि की शुरुआत में बैलेंस बड़ा होता है, इसलिए ब्याज अधिकांश भुगतान खा जाता है। वर्क्ड उदाहरण पर, $1,798.65 का पहला भुगतान $1,500 ब्याज और केवल $298.65 मूलधन शामिल करता है। मूलधन का हिस्सा हर महीने बढ़ता है, यही कारण है कि बैलेंस अवधि में बाद में तेज़ी से गिरता है।

क्या शेष बैलेंस पेऑफ राशि के समान है?

बिल्कुल नहीं। शेष बैलेंस आपके अंतिम भुगतान के बाद शेड्यूल किया गया बकाया मूलधन है। एक पेऑफ उद्धरण उस भुगतान के बाद से पेऑफ तिथि तक दैनिक रूप से जुड़ा ब्याज (पर-डायम ब्याज) जोड़ता है, प्लस कोई लागू फीस, और अलग से संभाले गए किसी एस्क्रो रिफंड को घटाता है। लेंडर इसी कारण एक बताई गई तिथि तक मान्य औपचारिक पेऑफ उद्धरण प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त भुगतान शेष बैलेंस को कैसे बदलते हैं?

हर अतिरिक्त डॉलर सीधे मूलधन में जाता है, जो बैलेंस को तुरंत घटाता है और बाद के सभी महीनों में लगाए गए ब्याज को सिकोड़ता है, लोन को छोटा करते हुए। यहां इस्तेमाल की गई क्लोज़्ड-फॉर्म पहचान केवल शेड्यूल किए गए भुगतान मानती है, इसलिए अगर आपने अतिरिक्त भुगतान किया है, तो आपका वास्तविक बैलेंस कैलकुलेटर द्वारा दिखाए गए से नीचे है — अतिरिक्त-भुगतान समर्थन वाला एक अमॉर्टाइज़ेशन कैलकुलेटर उस परिदृश्य को मॉडल करता है।

क्या यह कार लोन और पर्सनल लोन के लिए भी काम करता है?

हां। रिमेनिंग-बैलेंस पहचान मासिक भुगतानों वाले किसी भी पूरी तरह अमॉर्टाइज़िंग स्थिर-दर लोन पर लागू होती है — होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन, और मानक चुकौती पर स्टूडेंट लोन। यह इंटरेस्ट-ओनली अवधियों, रीसेट के बाद एडजस्टेबल दरों, या बलून संरचना वाले लोन पर लागू नहीं होती, जहां भुगतान या दर स्थिर अमॉर्टाइज़िंग पैटर्न से विचलित होता है।

संदर्भ

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). What is amortization and how could it affect my auto loan? consumerfinance.gov.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). What is a payoff amount? Is it the same as my current balance? consumerfinance.gov.
Federal Reserve Board. A consumer's guide to mortgage refinancing. federalreserve.gov.
Ross SA, Westerfield RW, Jordan BD. Fundamentals of Corporate Finance. 13th ed. McGraw-Hill Education, 2021 — loan amortization chapter.

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