बिज़नेस लोन कैलकुलेटर

अपने बिज़नेस लोन की लागत को समझना

नीचे दी गई तालिका सामान्य बिज़नेस टर्म लोन स्रोतों और उनकी संरचनाओं की सामान्य तुलना बताती है, क्योंकि किसी विशिष्ट व्यवसाय को मिलने वाली दर और फीस लेंडर प्रकार पर बहुत निर्भर करती है।

लोन स्रोत	सामान्य संरचना
SBA-गारंटीड लोन (जैसे 7(a), 504)	बैंक-जारी, SBA द्वारा आंशिक गारंटीड; अक्सर कम दरें और लंबी अवधियां, SBA-निर्धारित फीस सीमाओं के साथ
पारंपरिक बैंक टर्म लोन	दर और फीस बैंक की अपनी अंडरराइटिंग से तय; आमतौर पर मज़बूत क्रेडिट और कोलैटरल चाहिए
ऑनलाइन / वैकल्पिक लेंडर	तेज़ मंज़ूरी, अक्सर बैंक या SBA लोन से ऊंची दरें और फीस
उपकरण फाइनेंसिंग	खरीदे गए उपकरण द्वारा सुरक्षित लोन, जो असुरक्षित फाइनेंसिंग की तुलना में दर घटा सकता है

यह कैलकुलेटर पूरी अवधि के लिए एक ही फिक्स्ड दर और समान मासिक किस्त मानता है; यह कमर्शियल लेंडिंग में कभी-कभी उपयोग होने वाले वेरिएबल-रेट लोन, बैलून संरचनाएं या केवल-ब्याज अवधियां मॉडल नहीं करता।
ओरिजिनेशन फीस, पैकेजिंग फीस और क्लोज़िंग कॉस्ट लेंडर और लोन प्रोग्राम के अनुसार काफी बदलती हैं; इस कैलकुलेटर के डिफॉल्ट के बजाय हमेशा लेंडर के अपने लोन दस्तावेज़ों से सटीक फीस संरचना की पुष्टि करें।
यह केवल शैक्षणिक अनुमान है। यह लोन ऑफर, क्रेडिट निर्णय, या लेंडर के आधिकारिक डिस्क्लोज़र का विकल्प नहीं है।

बिज़नेस लोन कैलकुलेटर क्या है?

बिज़नेस लोन कैलकुलेटर फिक्स्ड-रेट, फिक्स्ड-टर्म कमर्शियल लोन को अवधि के अंत तक पूरी तरह चुकाने के लिए ज़रूरी तय आवधिक किस्त का अनुमान लगाता है, साथ ही उस अवधि में जमा होने वाला कुल ब्याज भी। U.S. Small Business Administration (SBA) इस तरह के टर्म लोन — एक निर्धारित शेड्यूल पर चुकाई जाने वाली एकमुश्त राशि — को उपकरण खरीद, वर्किंग कैपिटल और व्यावसायिक विस्तार के वित्तपोषण की सबसे आम संरचनाओं में से एक बताता है।

कई उपभोक्ता लोनों के विपरीत, बिज़नेस लोन पर अक्सर ओरिजिनेशन फीस होती है — एक बार का शुल्क (आमतौर पर लोन राशि का प्रतिशत) जो लेंडर अंडरराइटिंग लागत कवर करने के लिए क्लोज़िंग पर काटते या जोड़ते हैं। यह कैलकुलेटर ओरिजिनेशन फीस को अलग इनपुट मानता है ताकि फीस की लागत दर के भीतर छिपने के बजाय ब्याज लागत के ऊपर दिखे।

कमर्शियल लोन की शर्तें, दरें और फीस संरचनाएं लेंडर, लोन प्रकार (SBA-गारंटीड, बैंक टर्म लोन, ऑनलाइन लेंडर, उपकरण फाइनेंसिंग) और उधारकर्ता की साख के अनुसार बहुत बदलती हैं; यह कैलकुलेटर दर्ज किए गए आंकड़ों का यांत्रिक परिणाम निकालता है और किसी विशिष्ट लेंडर की ओर से ऑफर या मंज़ूरी नहीं दर्शाता।

इस बिज़नेस लोन कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

जो लोन राशि (मूलधन) उधार ले रहे हैं या जिस पर विचार कर रहे हैं, वह दर्ज करें।
लोन के लिए बताई गई वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें।
लोन अवधि वर्षों में दर्ज करें।
लेंडर लेता हो तो ओरिजिनेशन फीस लोन राशि के प्रतिशत के रूप में दर्ज करें — लागू न हो तो 0 दर्ज करें।
मासिक किस्त, पूरी अवधि का कुल ब्याज, ओरिजिनेशन फीस राशि, और लोन की कुल लागत (ब्याज प्लस फीस) पढ़ें।

बिज़नेस लोन भुगतानों के पीछे का फॉर्मूला

मासिक भुगतान M = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], जहां P = लोन राशि, r = वार्षिक दर ÷ 12, n = अवधि महीनों में

कुल ब्याज = (M × n) − P

ओरिजिनेशन फीस = P × (फीस % ÷ 100); कुल लागत = कुल ब्याज + ओरिजिनेशन फीस

मासिक किस्त मानक अमॉर्टाइज़ेशन फॉर्मूला उपयोग करती है, जो लोन राशि और ब्याज को हर किस्त में समान रूप से फैलाता है ताकि बकाया अवधि के अंत में ठीक शून्य हो। कुल ब्याज सभी किए गए भुगतानों का योग घटा उधार लिया गया मूल मूलधन है।

ओरिजिनेशन फीस अलग से लोन राशि के प्रतिशत के रूप में निकाली जाती है और लोन की कुल लागत बनाने के लिए कुल ब्याज में जोड़ी जाती है, क्योंकि फीस-आधारित लागत ब्याज दर में ही परिलक्षित नहीं होती। उदाहरण के लिए, 5 वर्षों में 9% वार्षिक ब्याज पर $100,000 का लोन $2,075.84 की मासिक किस्त और $24,550.13 का कुल ब्याज देता है, किसी भी ओरिजिनेशन फीस से पहले।

सामान्य गलतियां

लोन ऑफरों की तुलना में ओरिजिनेशन फीस की अनदेखी करना — कम दर के साथ बड़ी अग्रिम फीस, थोड़ी ऊंची दर के साथ छोटी फीस से कुल मिलाकर महंगी पड़ सकती है, खासकर छोटी अवधि के लोनों पर।
बताई गई वार्षिक दर को उधार लेने की पूरी लागत मान लेना; फीस, और कुछ मामलों में आवश्यक कंपेंसेटिंग बैलेंस या पर्सनल गारंटी, ब्याज दर से ऊपर लागत जोड़ते हैं।
अलग-अलग अवधियों वाले लोनों की तुलना केवल मासिक किस्त पर करना — लंबी अवधि किस्त घटाती है लेकिन आमतौर पर लोन की पूरी अवधि का कुल ब्याज बढ़ाती है।
यह नज़रअंदाज़ करना कि कई बिज़नेस लोन में कोलैटरल या पर्सनल गारंटी ज़रूरी होती है, जो इस कैलकुलेटर के भुगतान आंकड़ों से परे उधारकर्ता के समग्र जोखिम को प्रभावित करती है।
प्री-क्वालिफिकेशन अनुमान को गारंटीशुदा दर मान लेना; वास्तविक मंज़ूर दरें क्रेडिट इतिहास, व्यवसाय की अवधि और कैश फ्लो जैसे अंडरराइटिंग कारकों पर निर्भर करती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

बिज़नेस लोन की मासिक किस्त की गणना कैसे होती है?

बिज़नेस लोन की मासिक किस्त मानक लोन अमॉर्टाइज़ेशन फॉर्मूले से निकाली जाती है, जो लोन राशि, मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर को 12 से विभाजित), और मासिक किस्तों की संख्या उपयोग करता है ताकि बकाया अवधि के अंत तक पूरा चुक जाए। दर फिक्स्ड होने पर किस्त लोन की पूरी अवधि के लिए तय रहती है।

बिज़नेस लोन पर ओरिजिनेशन फीस क्या है?

ओरिजिनेशन फीस एक बार का शुल्क है, आमतौर पर लोन राशि का प्रतिशत, जो लेंडर लोन की अंडरराइटिंग और प्रोसेसिंग की लागत कवर करने के लिए लेता है। यह आमतौर पर लोन राशि से काटी जाती है या क्लोज़िंग कॉस्ट में जोड़ी जाती है और ब्याज दर से अलग है, इसीलिए यह कैलकुलेटर इसे अपनी अलग लाइन आइटम के रूप में निकालता है।

SBA लोन क्या है?

SBA लोन किसी भागीदार बैंक या लेंडर द्वारा दिया गया लोन है जो U.S. Small Business Administration द्वारा आंशिक रूप से गारंटीड है, जिससे लेंडर का जोखिम घटता है और योग्य छोटे व्यवसायों के लिए पारंपरिक बैंक लोन की तुलना में अधिक अनुकूल दरें, अवधियां या डाउन पेमेंट आवश्यकताएं संभव हो सकती हैं।

क्या लंबी लोन अवधि हमेशा महंगी पड़ती है?

लंबी अवधि मासिक किस्त घटाती है क्योंकि वही मूलधन अधिक किस्तों में फैलता है, लेकिन यह आमतौर पर लोन की पूरी अवधि का कुल ब्याज बढ़ाती है क्योंकि बकाया राशि पर ब्याज लंबे समय तक जमा होता है। केवल मासिक किस्त नहीं बल्कि कुल ब्याज की तुलना पूरी लागत का ट्रेड-ऑफ दिखाती है।

क्या यह कैलकुलेटर लोन ऑफर या मंज़ूरी है?

नहीं। यह कैलकुलेटर दर्ज किए गए आंकड़ों के आधार पर गणितीय अमॉर्टाइज़ेशन गणना करता है। यह किसी लेंडर की ओर से ऑफर, प्री-क्वालिफिकेशन या मंज़ूरी नहीं दर्शाता, और वास्तविक लोन शर्तें विशिष्ट व्यवसाय और उधारकर्ता की लेंडर द्वारा अंडरराइटिंग पर निर्भर करती हैं।

संदर्भ

U.S. Small Business Administration (SBA). Loans overview and 7(a) loan program guidance. sba.gov.
Federal Reserve Banks. Small Business Credit Survey (annual report on financing conditions for small businesses). fedsmallbusiness.org.
Brealey RA, Myers SC, Allen F. Principles of Corporate Finance (13th ed.). McGraw-Hill, 2020. Chapter 2: How to Calculate Present Values.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Small business lending data collection (Section 1071) overview. consumerfinance.gov.

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