Bütçe sonucunuzu anlamak
Aşağıdaki bantlar, bu hesaplayıcıda kullanılan eşiklere dayanarak tasarruf oranı düzeyinde gelir eksi giderlerin aritmetik sonucunu tanımlar.
| Tasarruf oranı | Bant |
|---|---|
| %10 veya üzeri | Fazla — giderler gelirin rahatça altında, tasarruf veya ek borç ödemeleri için yer bırakıyor |
| %0 ile %10 arası | Dar — gelir giderleri karşılıyor ama üzerinde az bir marj kalıyor |
| %0'ın altı | Açık — girilen dönem için giderler geliri aşıyor |
- Bu hesaplayıcı girilen gelir rakamını kullanır; sonuçlar brüt (vergi öncesi) veya net (harcanabilir) gelirin kullanılmasına bağlı olarak anlamlı ölçüde farklılık gösterir ve net geliri giderlerle karşılaştırmak genellikle aylık nakit akışı için daha doğrudan uygulanabilir bir karşılaştırmadır.
- Girilen kategori toplamları yalnızca girdiler kadar doğrudur; düzensiz veya yıllık giderler (sigorta primleri, abonelikler, hediyeler) basit bir aylık görünümden atlanması kolaydır ve aylık maliyete ortalandığında kalan rakamı anlamlı ölçüde değiştirebilir.
- Her hane halkına uyan tek bir tasarruf oranı yoktur; CFPB bütçelemeyi tek bir sabit yüzdeye ulaşmak yerine devam eden bir izleme ve ayarlama süreci olarak çerçeveler.
Aylık bütçe hesaplama aracı nedir?
Aylık bütçe hesaplama aracı, belirli bir dönem — tipik olarak bir ay — için geliri ve kategorize edilmiş giderleri toplayarak harcamaların gelirin altında mı, eşit mi yoksa üstünde mi olduğunu ve ne kadar farkla olduğunu gösterir. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), bütçelemeyi, paranın nereye gittiğini ve tasarruf veya borç geri ödemesi için fon serbest bırakabilecek ayarlamaların nerede yapılabileceğini belirlemek için geliri kategoriler arasında giderlerle karşılaştırma süreci olarak tanımlar.
Bu hesaplayıcı giderleri yaygın bütçe kategorilerine gruplar — konut, faturalar, gıda, ulaşım, borç ödemeleri ve diğer harcamalar — ve tüm giderlerden sonra kalan tutarı, genel tasarruf oranını (gelirin bir yüzdesi olarak kalan) ve gelirin konut payını hesaplar; çünkü konut çoğu hane halkı için tipik olarak en büyük tek gider kategorisidir.
Burada kullanılan sonuç bantları — fazla, dar ve açık — girilen sayıların aritmetik sonucunu tanımlar: tasarruf oranının rahatça pozitif mi, sıfıra yakın mı yoksa negatif mi olduğunu. Bunlar evrensel bir hedefi temsil etmez, çünkü uygun bir tasarruf oranı bireysel koşullara, hedeflere ve yaşam maliyetine bağlıdır.
Bu bütçe hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Toplam aylık gelirinizi girin (harcanabilir harcamayla karşılaştırıyorsanız vergilerden sonra).
- Konut maliyetinizi girin (kira veya konut kredisi ödemesi artı gerekli konut maliyetleri).
- O ay için faturaları, gıdayı, ulaşımı, borç ödemelerini ve diğer giderleri girin.
- Tüm giderlerden sonra kalan tutarı, toplam aylık giderleri, tasarruf oranınızı ve konutun gelirinizdeki payını okuyun.
Bütçe görünümünün arkasındaki formül
Toplam giderler, girilen her kategoriyi toplar. Kalan, gelir eksi toplam giderlerdir — pozitif bir sayı fazla, negatif bir sayı açık demektir. Tasarruf oranı, bu kalan tutarı gelirin bir yüzdesi olarak ifade eder ve konut payı, yalnızca konut kategorisini gelirin bir yüzdesi olarak ifade eder.
Hesaplayıcının varsayılan örneğinde — 1.500 dolarlık konut, 250 dolarlık faturalar, 600 dolarlık gıda, 400 dolarlık ulaşım, 300 dolarlık borç ödemeleri ve 700 dolarlık diğer giderlerle (toplam gider 3.750 dolar) 5.000 dolarlık aylık gelir — kalan tutar 1.250 dolar, tasarruf oranı %25,0 ve konut payı gelirin %30,0'ıdır.
Sık yapılan hatalar
- Net (harcanabilir) gelir yerine brüt (vergi öncesi) gelir kullanmak; bu, her ay giderleri karşılamak için fiilen ne kadar mevcut olduğunu olduğundan fazla gösterir.
- Her ay tekrarlanmayan ama yine de ortalama aylık bazda bütçelenmesi gereken düzensiz giderleri — yıllık sigorta primleri, üç aylık faturalar, ara sıra yapılan büyük alımlar — atlamak.
- Çok fazla gideri 'diğer'e yığmak; bu, tek başına takip edilirse yönetmesi daha kolay olacak büyüyen bir kategoriyi (dışarıda yeme veya abonelikler gibi) gizleyebilir.
- Gelir veya giderlerin (mevsimsel fatura, ikramiye geliri, tatil harcaması) ay ay önemli ölçüde değişebileceği durumlarda tek bir ayın görünümünü her ayı temsil ediyormuş gibi ele almak.
- Farklı gelir düzeylerinde bütçeleri karşılaştırmayı kolaylaştıran tasarruf oranı yüzdesini de kontrol etmeden yalnızca kalan dolar tutarına odaklanmak.
Sıkça Sorulan Sorular
İyi bir tasarruf oranı sayılır?
Her hane halkına uygulanan tek bir tasarruf oranı yoktur, çünkü bu gelire, yaşam maliyetine, borç yükümlülüklerine ve finansal hedeflere bağlıdır. Bu hesaplayıcı, evrensel bir hedef yerine genel tanımlayıcı bantlar olarak %10 veya üzeri bir tasarruf oranını fazla, %0 ile %10 arasını dar ve %0'ın altını açık olarak etiketler.
Aylık bütçede brüt mü yoksa net geliri mi kullanmalıyım?
Net (harcanabilir, vergi sonrası) gelir, genellikle aylık nakit akışının daha doğrudan kullanılabilir bir görüntüsünü verir, çünkü fiilen harcanabilir veya biriktirilebilir olanı yansıtır. Bunun yerine brüt gelir kullanmak, giderlerden sonraki gerçek kalan tutarı olduğundan fazla gösterir.
Her ay gerçekleşmeyen giderler için nasıl bütçe yapmalıyım?
Yıllık sigorta primleri, araç kayıt ücreti veya tatil harcaması gibi düzensiz giderler 12'ye bölünerek aylık bir bütçeye ortalama bir tutar olarak eklenebilir, böylece gerçek yıllıklandırılmış maliyet tamamen kaçırılmak yerine aylık karşılaştırmaya yansır.
Bu bütçe hesaplama aracı ile 50/30/20 bütçe hesaplama aracı arasındaki fark nedir?
Bu hesaplayıcı, gerçek bir kalan, tasarruf oranı ve konut payı göstermek için gerçekte girilen gider kategorilerini gelirle karşılaştırır. 50/30/20 bütçe hesaplama aracı ise bunun yerine, gerçek harcamayla karşılaştırmak yerine gelire bir hedef çerçeve olarak genel bir tahsis kuralı — %50 ihtiyaçlar, %30 istekler, %20 tasarruf ve borç geri ödemesi — uygular.
Konut payı toplam giderlerden ayrı olarak neden önemli?
Konut çoğu hane halkı için tipik olarak en büyük tek gider kategorisidir, bu nedenle gelirdeki payını ayrı olarak takip etmek, diğer kategoriler için ne kadar esneklik kaldığını vurgular. Yüksek bir konut payı, toplam giderler teknik olarak gelir dahilinde olsa bile bütçeyi kısıtlayabilir.
Kaynaklar
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Making a budget worksheet and guidance. consumerfinance.gov.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Your Money, Your Goals: a financial empowerment toolkit. consumerfinance.gov.
- Federal Trade Commission (FTC). Making a budget. consumer.ftc.gov.