50/30/20 tahsisinizi anlamak
Aşağıdaki tablo, orijinal 50/30/20 çerçevesinde açıklandığı üzere, üç kategoriden her birine tipik olarak nelerin ait olduğunu tanımlar.
| Kategori | Pay | Tipik olarak neleri içerir |
|---|---|---|
| İhtiyaçlar | %50 | Konut, faturalar, market alışverişi, gerekli asgari borç ödemeleri, sigorta, iş veya temel faaliyetler için gereken ulaşım |
| İstekler | %30 | Dışarıda yeme, eğlence, abonelikler, hobiler, seyahat ve temel yaşam için gerekli olmayan diğer isteğe bağlı harcamalar |
| Tasarruf ve ek borç ödemeleri | %20 | Acil durum fonu katkıları, emeklilik tasarrufu, diğer tasarruf hedefleri ve gerekli asgari tutarların ötesindeki her borç ödemesi |
- 50/30/20 ayrımı genel bir kılavuzdur, her gelir düzeyine veya yaşam maliyetine uyan bir kural değildir; yüksek maliyetli bölgelerdeki hane halkları ihtiyaçların gelirin %50'sini sürekli aştığını görebilir, çerçevenin yazarları bunu konut gibi büyük sabit maliyetleri gözden geçirme sinyali olarak kabul eder.
- Gerekli asgari borç ödemeleri tipik olarak bir ihtiyaç olarak sınıflandırılırken, asgarinin ötesindeki her ek borç ödemesi ihtiyaçlar yerine tasarruf ve borç geri ödemesi kategorisine girer.
- Bu hesaplayıcı yalnızca hedef tahsisi hesaplar; hedefleri gerçek harcamayla karşılaştırmaz, bu ayrı olarak gerçek giderlerin izlenmesini gerektirir (bu karşılaştırma için genel bütçe hesaplama aracına bakın).
50/30/20 bütçe kuralı nedir?
50/30/20 kuralı, ABD Senatörü Elizabeth Warren ve Amelia Warren Tyagi tarafından All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan adlı kitaplarında popülerleştirilen bir bütçeleme çerçevesidir. Vergi sonrası geliri üç geniş kategoriye ayırır: ihtiyaçlar için %50 (konut, faturalar, market alışverişi, asgari borç ödemeleri, işe ulaşım), istekler için %30 (dışarıda yeme, eğlence, abonelikler, gerekli olmayan alışveriş) ve gerekli asgari tutarların ötesinde tasarruf ve ek borç geri ödemesi için %20.
Kural, kesin bir muhasebe sistemi yerine basit bir başlangıç çerçevesi olarak tasarlanmıştır — her gideri kalem kalem listelemek yerine geniş kategorileri gruplar ve amacı, harcamanın temel maliyetler, isteğe bağlı harcama ve geleceğe odaklı tasarruf arasında oransal olarak dengeli olup olmadığına dair hızlı bir fikir vermektir.
Kural özellikle vergi sonrası (harcanabilir) gelire uygulandığından, bunun yerine brüt gelir kullanmak her kategoride mevcut dolar tutarlarını olduğundan fazla gösterir, çünkü vergiler ihtiyaçlar, istekler veya tasarruf gruplarına uyan isteğe bağlı bir harcama değildir.
Bu 50/30/20 bütçe hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Aylık vergi sonrası (harcanabilir) gelirinizi girin.
- İhtiyaçlar (%50), istekler (%30) ve tasarruf ile ek borç geri ödemesi (%20) için önerilen dolar tahsisini okuyun.
- Bütçenizin kuralla nerede uyumlu olduğunu veya nerede ayrıştığını görmek için bu hedef tutarları her kategorideki gerçek harcamanızla karşılaştırın.
50/30/20 ayrımının arkasındaki formül
Kural, vergi sonrası gelire doğrudan üç sabit yüzde uygular: ihtiyaçlara %50, isteklere %30 ve tasarruf ile ek borç ödemelerine %20. Hesaplayıcının 4.500 dolarlık aylık vergi sonrası gelir varsayılan örneğinde, bu ihtiyaçlar için 2.250 dolar, istekler için 1.350 dolar ve tasarruf ile ek borç geri ödemesi için 900 dolar üretir.
Sık yapılan hatalar
- Yüzdeleri vergi sonrası gelir yerine brüt (vergi öncesi) gelire uygulamak; bu, her kategoride mevcut dolar tutarlarını olduğundan fazla gösterir çünkü vergiler isteğe bağlı bir harcama değildir.
- İsteğe bağlı harcamayı bir 'ihtiyaç' olarak sınıflandırmak — çerçeve, ihtiyaçları basitçe tekrarlayan veya alışkanlık haline gelmiş giderler olarak değil, dar bir şekilde temel yaşam için gereken maliyetler olarak tanımlar.
- 50/30/20 ayrımının her gelir düzeyinde aynı şekilde işlemesini beklemek — yüksek maliyetli bölgelerde veya daha düşük gelirlerde, ihtiyaçlar makul şekilde %50'yi aşabilir; çerçevenin yazarları bunu bütçenin başarısızlığı değil, büyük sabit maliyetleri incelemek için bir sinyal olarak ele alır.
- Kuralı kesin bir muhasebe yöntemi olarak ele almak, genel bir çerçeve olarak değil — geniş kategorileri gruplar ve amacı ayrıntılı gider takibinin yerini almak değil, hızlı bir oransal kontrol vermektir.
- Asgari borç ödemelerinin ihtiyaçlar kategorisine ait olduğunu, yalnızca asgarinin üzerindeki ek borç ödemelerinin %20'lik tasarruf ve borç geri ödemesi kategorisine sayıldığını unutmak.
Sıkça Sorulan Sorular
50/30/20 bütçe kuralını kim oluşturdu?
50/30/20 kuralı, ABD Senatörü Elizabeth Warren ve kızı Amelia Warren Tyagi tarafından All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan adlı kitaplarında popülerleştirildi; bu kitap, vergi sonrası geliri basit bir bütçeleme çerçevesi olarak %50 ihtiyaçlar, %30 istekler ve %20 tasarruf ile ek borç geri ödemesi olarak bölmeyi önerdi.
50/30/20 kuralı brüt mü yoksa vergi sonrası geliri mi kullanır?
Kural özellikle vergi sonrası (harcanabilir) gelire uygulanmak üzere tasarlanmıştır. Bunun yerine yüzdeleri brüt gelire uygulamak, ihtiyaçlar, istekler ve tasarruf için fiilen mevcut olan dolar tutarlarını olduğundan fazla gösterir, çünkü vergiler üç harcama kategorisinden hiçbirinin parçası değildir.
50/30/20 kuralında 'ihtiyaç' ile 'istek' arasındaki fark nedir?
İhtiyaçlar, temel yaşam için gereken maliyetlerdir — konut, faturalar, market alışverişi, gerekli asgari borç ödemeleri ve gerekli ulaşım. İstekler, dışarıda yeme, eğlence, abonelikler ve temel olmayan alışveriş gibi temel yaşam için gerekli olmayan isteğe bağlı harcamalardır. Ayrım, alışkanlık veya sıklıkla değil, zorunluluk ile ilgilidir.
İhtiyaçlarım gelirimin %50'sinden fazlaysa ne olur?
Çerçevenin yazarları bunun, özellikle yüksek maliyetli bölgelerde yaygın olduğunu belirtir ve bunu kişisel bir bütçeleme başarısızlığı değil, büyük sabit maliyetleri — en sık konutu — gözden geçirmek için bir sinyal olarak ele alır. 50/30/20 ayrımı genel bir başlangıç kılavuzudur, her gelir düzeyine veya yaşam maliyetine aynı şekilde uyan bir kural değildir.
Ek borç ödemeleri 50/30/20 kuralına nereye uyar?
Gerekli asgari borç ödemeleri bir ihtiyaç olarak sınıflandırılır (%50'nin bir parçası), asgarinin ötesindeki her ek ödeme — bir bakiyeyi gerekenden daha hızlı azaltmak — ise emeklilik ve acil durum fonu katkılarının yanı sıra %20'lik tasarruf ve borç geri ödemesi kategorisine girer.
Kaynaklar
- Warren E, Warren Tyagi A. All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Free Press, 2005 (origin of the 50/30/20 rule).
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Making a budget worksheet and guidance. consumerfinance.gov.
- Federal Trade Commission (FTC). Making a budget. consumer.ftc.gov.