Memahami hasil bunga sederhana Anda
Perbandingan berikut menggambarkan bagaimana bunga sederhana dan bunga majemuk berbeda seiring waktu untuk pokok dan suku bunga yang sama.
| Tahun | Bunga sederhana (5% per tahun) | Bunga majemuk (5% per tahun, tahunan) |
|---|---|---|
| 1 | 5,00% | 5,00% |
| 5 | 25,00% | 27,63% |
| 10 | 50,00% | 62,89% |
| 20 | 100,00% | 165,33% |
| 30 | 150,00% | 332,19% |
- Bunga sederhana bersifat linear terhadap waktu; bunga majemuk bersifat eksponensial. Dalam periode singkat perbedaannya kecil; selama puluhan tahun perbedaannya menjadi sangat besar.
- Untuk periode tahun pecahan, kalkulator ini memperlakukan waktu sebagai desimal kontinu. Beberapa instrumen pinjaman menggunakan konvensi hitungan hari (seperti actual/360 atau actual/365) yang dapat menghasilkan hasil yang sedikit berbeda.
- Rumus bunga sederhana tidak memperhitungkan biaya, biaya originasi, atau biaya peminjaman lainnya, yang dimasukkan dalam APR untuk pinjaman konsumen.
Apa itu bunga sederhana?
Bunga sederhana adalah metode paling langsung untuk menghitung biaya peminjaman atau imbal hasil dari pemberian pinjaman. Bunga timbul hanya atas pokok awal selama durasi pinjaman atau investasi, dan tidak ditambahkan ke pokok untuk menghasilkan bunga lebih lanjut. Ini membuat perhitungan bunga sederhana bersifat linear: menggandakan waktu menggandakan bunga, dan menggandakan suku bunga menggandakan bunga.
Bunga sederhana digunakan dalam berbagai instrumen keuangan. Surat utang negara AS (T-bill), yaitu sekuritas pemerintah jangka pendek dengan jatuh tempo hingga satu tahun, dihargai berdasarkan basis bunga sederhana (diskonto). Banyak pinjaman kendaraan konsumen dan pinjaman pribadi jangka pendek juga menggunakan bunga sederhana, di mana setiap angsuran diterapkan terlebih dahulu pada bunga yang timbul untuk periode tersebut dan sisanya pada pokok.
Untuk periode waktu lebih dari satu tahun, atau ketika bunga diinvestasikan kembali, bunga majemuk mengumpulkan nilai lebih banyak daripada bunga sederhana pada suku bunga nominal yang sama. Untuk periode yang sangat singkat (hari hingga minggu), perbedaan antara bunga sederhana dan majemuk minimal.
Cara menggunakan kalkulator bunga sederhana ini
- Masukkan pokok — jumlah awal yang dipinjamkan, dipinjam, atau diinvestasikan.
- Masukkan suku bunga tahunan sebagai persentase.
- Masukkan periode waktu dalam tahun. Tahun pecahan diterima (misalnya, 0,5 untuk enam bulan, 1,5 untuk delapan belas bulan).
- Baca total bunga dan jumlah akhir (pokok ditambah bunga).
Rumus bunga sederhana
Rumus bunga sederhana mengalikan pokok dengan suku bunga tahunan (dinyatakan dalam desimal) dan dengan waktu dalam tahun. Jumlah total pada akhir periode adalah jumlah dari pokok dan bunga.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu bunga sederhana?
Bunga sederhana adalah bunga yang dihitung hanya berdasarkan pokok awal, menggunakan rumus I = P·r·t, dengan P adalah pokok, r adalah suku bunga tahunan dinyatakan dalam desimal, dan t adalah waktu dalam tahun. Berbeda dengan bunga majemuk, bunga sederhana tidak timbul atas bunga yang sebelumnya diperoleh, sehingga pertumbuhannya linear, bukan eksponensial.
Apa perbedaan antara bunga sederhana dan bunga majemuk?
Dengan bunga sederhana, bunga dihitung hanya berdasarkan pokok awal setiap periode. Dengan bunga majemuk, bunga dihitung berdasarkan pokok ditambah bunga yang sebelumnya terakumulasi — sehingga bunga menghasilkan bunga. Dalam periode singkat perbedaannya kecil; selama bertahun-tahun atau puluhan tahun, bunga majemuk tumbuh jauh lebih cepat daripada bunga sederhana pada suku bunga nominal yang sama.
Di mana bunga sederhana digunakan dalam praktik?
Bunga sederhana digunakan dalam surat utang negara AS (T-bill), banyak pinjaman konsumen dan kendaraan jangka pendek, beberapa lini kredit pribadi, dan sertifikat tabungan sederhana. Bunga sederhana juga digunakan sebagai pendekatan untuk bunga majemuk selama periode yang sangat singkat, di mana kedua metode menghasilkan hasil yang hampir identik.
Bagaimana cara menghitung bunga sederhana untuk kurang dari satu tahun?
Untuk periode lebih pendek dari satu tahun, nyatakan waktu sebagai pecahan desimal dari satu tahun. Enam bulan adalah 0,5 tahun, tiga bulan adalah 0,25 tahun, dan seterusnya. Misalnya, $5.000 pada 6% selama 6 bulan: I = 5.000 × 0,06 × 0,5 = $150.
Referensi
- Brealey RA, Myers SC, Allen F. Principles of Corporate Finance (13th ed.). McGraw-Hill, 2020. Chapter 2: How to Calculate Present Values.
- US Department of the Treasury. Treasury bills: how T-bills are priced and issued. treasurydirect.gov.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Understanding loan interest. consumerfinance.gov.
- Ross SA, Westerfield R, Jordan BD. Fundamentals of Corporate Finance (12th ed.). McGraw-Hill, 2019. Chapter 5: Introduction to Valuation.