अपने साधारण ब्याज परिणामों को समझना
निम्नलिखित तुलना दर्शाती है कि समान मूलधन और दर के लिए साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ कैसे अलग होते जाते हैं।
| वर्ष | साधारण ब्याज (5% प्रति वर्ष) | चक्रवृद्धि ब्याज (5% प्रति वर्ष, वार्षिक) |
|---|---|---|
| 1 | 5.00% | 5.00% |
| 5 | 25.00% | 27.63% |
| 10 | 50.00% | 62.89% |
| 20 | 100.00% | 165.33% |
| 30 | 150.00% | 332.19% |
- साधारण ब्याज समय के साथ रैखिक होता है; चक्रवृद्धि ब्याज घातांकीय होता है। कम अवधि में अंतर छोटा होता है; दशकों में यह बहुत बड़ा हो जाता है।
- भिन्नात्मक-वर्ष अवधियों के लिए, यह कैलकुलेटर समय को एक सतत दशमलव के रूप में मानता है। कुछ ऋण साधन दिन-गणना परंपराओं (जैसे actual/360 या actual/365) का उपयोग करते हैं जो थोड़े अलग परिणाम दे सकते हैं।
- साधारण ब्याज फॉर्मूला शुल्क, ऑरिजिनेशन चार्ज, या उधार लेने की अन्य लागतों को ध्यान में नहीं रखता, जो उपभोक्ता ऋणों के लिए APR में शामिल होते हैं।
साधारण ब्याज क्या है?
साधारण ब्याज उधार लेने की लागत या उधार देने पर रिटर्न की गणना करने का सबसे सीधा तरीका है। ब्याज केवल ऋण या निवेश की अवधि के लिए मूल मूलधन पर बढ़ता है, और आगे ब्याज उत्पन्न करने के लिए मूलधन में नहीं जोड़ा जाता। इससे साधारण ब्याज की गणना रैखिक हो जाती है: समय दोगुना करने से ब्याज दोगुना हो जाता है, और दर दोगुनी करने से ब्याज दोगुना हो जाता है।
साधारण ब्याज का उपयोग कई तरह के वित्तीय साधनों में होता है। अमेरिकी ट्रेजरी बिल (T-bills), जो एक वर्ष तक की परिपक्वता वाली अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियाँ हैं, साधारण-ब्याज (डिस्काउंट) आधार पर मूल्यांकित होते हैं। कई उपभोक्ता वाहन ऋण और अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण भी साधारण ब्याज का उपयोग करते हैं, जहाँ प्रत्येक भुगतान पहले उस अवधि के संचित ब्याज पर लागू होता है और शेष राशि मूलधन पर।
एक वर्ष से अधिक लंबी समय अवधि के लिए, या जब ब्याज को पुनर्निवेशित किया जाता है, चक्रवृद्धि ब्याज समान नाममात्र दर पर साधारण ब्याज से अधिक मूल्य जमा करता है। बहुत कम अवधि (दिनों से हफ्तों) के लिए, साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज के बीच अंतर न्यूनतम होता है।
इस साधारण ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- मूलधन दर्ज करें — उधार दी गई, उधार ली गई, या निवेशित की गई प्रारंभिक राशि।
- वार्षिक ब्याज दर को प्रतिशत के रूप में दर्ज करें।
- समय अवधि को वर्षों में दर्ज करें। भिन्नात्मक वर्ष स्वीकार्य हैं (जैसे, छह महीने के लिए 0.5, अठारह महीने के लिए 1.5)।
- कुल ब्याज और अंतिम राशि (मूलधन जमा ब्याज) पढ़ें।
साधारण ब्याज का फॉर्मूला
साधारण ब्याज फॉर्मूला मूलधन को वार्षिक दर (दशमलव के रूप में) और वर्षों में समय से गुणा करता है। अवधि के अंत में कुल राशि मूलधन और ब्याज का योग है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
साधारण ब्याज क्या है?
साधारण ब्याज केवल मूल मूलधन पर गणना किया गया ब्याज है, जो फॉर्मूला I = P·r·t का उपयोग करता है, जहाँ P मूलधन है, r दशमलव के रूप में व्यक्त वार्षिक ब्याज दर है, और t वर्षों में समय है। चक्रवृद्धि ब्याज के विपरीत, साधारण ब्याज पहले अर्जित ब्याज पर नहीं बढ़ता, इसलिए वृद्धि घातांकीय के बजाय रैखिक होती है।
साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज में क्या अंतर है?
साधारण ब्याज में, हर अवधि में केवल मूल मूलधन पर ब्याज की गणना होती है। चक्रवृद्धि ब्याज में, मूलधन और पहले संचित किसी भी ब्याज दोनों पर ब्याज की गणना होती है — यानी ब्याज पर भी ब्याज मिलता है। कम अवधि में अंतर छोटा होता है; कई वर्षों या दशकों में, चक्रवृद्धि ब्याज समान नाममात्र दर पर साधारण ब्याज से काफी तेज़ी से बढ़ता है।
व्यवहार में साधारण ब्याज का उपयोग कहाँ होता है?
साधारण ब्याज का उपयोग अमेरिकी ट्रेजरी बिल (T-bills), कई अल्पकालिक उपभोक्ता और वाहन ऋण, कुछ व्यक्तिगत क्रेडिट लाइनों, और साधारण बचत प्रमाणपत्रों में होता है। इसे बहुत कम अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज के अनुमान के रूप में भी उपयोग किया जाता है, जहाँ दोनों तरीके लगभग समान परिणाम देते हैं।
एक वर्ष से कम अवधि के लिए साधारण ब्याज की गणना कैसे करें?
एक वर्ष से कम अवधियों के लिए, समय को वर्ष के दशमलव भिन्न के रूप में व्यक्त करें। छह महीने 0.5 वर्ष हैं, तीन महीने 0.25 वर्ष हैं, इत्यादि। उदाहरण के लिए, 6 महीने के लिए 6% पर $5,000: I = 5,000 × 0.06 × 0.5 = $150।
संदर्भ
- Brealey RA, Myers SC, Allen F. Principles of Corporate Finance (13th ed.). McGraw-Hill, 2020. Chapter 2: How to Calculate Present Values.
- US Department of the Treasury. Treasury bills: how T-bills are priced and issued. treasurydirect.gov.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Understanding loan interest. consumerfinance.gov.
- Ross SA, Westerfield R, Jordan BD. Fundamentals of Corporate Finance (12th ed.). McGraw-Hill, 2019. Chapter 5: Introduction to Valuation.