बजट कैलकुलेटर

अपने बजट परिणाम को समझना

नीचे दिए गए बैंड इस कैलकुलेटर में उपयोग किए गए थ्रेशोल्ड के आधार पर, बचत-दर स्तर पर आय घटा खर्च के अंकगणितीय परिणाम बताते हैं।

बचत दर	बैंड
10% या अधिक	सरप्लस — खर्च आय से आराम से नीचे हैं, बचत या अतिरिक्त कर्ज़ भुगतान की गुंजाइश छोड़ते हुए
0% से 10% तक	तंग — आय खर्च कवर करती है लेकिन बहुत कम मार्जिन बचता है
0% से नीचे	घाटा — दर्ज अवधि के लिए खर्च आय से अधिक हैं

यह कैलकुलेटर जो भी आय आंकड़ा दर्ज हो उसका उपयोग करता है; परिणाम इस पर काफी निर्भर करेंगे कि सकल (टैक्स-पूर्व) या शुद्ध (टेक-होम) आय ली गई है, और मासिक कैश फ्लो के लिए शुद्ध आय की तुलना खर्चों से करना आमतौर पर अधिक सीधे कार्रवाई योग्य है।
दर्ज किए गए श्रेणी योग उतने ही सटीक हैं जितने इनपुट; अनियमित या वार्षिक खर्च (बीमा प्रीमियम, सब्सक्रिप्शन, उपहार) साधारण मासिक स्नैपशॉट से आसानी से छूट जाते हैं और मासिक लागत में औसत किए जाने पर बची राशि को उल्लेखनीय रूप से बदल सकते हैं।
कोई एक बचत दर हर परिवार पर फिट नहीं बैठती; CFPB बजटिंग को एक निश्चित प्रतिशत हासिल करने के बजाय ट्रैकिंग और समायोजन की सतत प्रक्रिया के रूप में देखता है।

मासिक बजट कैलकुलेटर क्या है?

मासिक बजट कैलकुलेटर एक निर्धारित अवधि — आमतौर पर एक महीने — की आय और श्रेणीबद्ध खर्चों का कुल निकालकर दिखाता है कि खर्च आय से नीचे, बराबर या ऊपर है, और कितने से। Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) बजटिंग को आय की तुलना श्रेणियों में खर्चों से करने की प्रक्रिया बताता है, ताकि यह पहचाना जा सके कि पैसा कहां जाता है और कहां समायोजन से बचत या कर्ज़ चुकौती के लिए धन मुक्त हो सकता है।

यह कैलकुलेटर खर्चों को सामान्य बजट श्रेणियों — हाउसिंग, यूटिलिटी, भोजन, परिवहन, कर्ज़ भुगतान और अन्य खर्च — में समूहित करता है और सभी खर्चों के बाद बची राशि, समग्र बचत दर (आय के प्रतिशत के रूप में बची राशि), और आय में हाउसिंग का हिस्सा निकालता है, क्योंकि हाउसिंग ज़्यादातर परिवारों के लिए आमतौर पर सबसे बड़ी एकल खर्च श्रेणी है।

यहां उपयोग किए गए परिणाम बैंड — सरप्लस, तंग और घाटा — दर्ज किए गए आंकड़ों के अंकगणितीय परिणाम बताते हैं: बचत दर आराम से सकारात्मक है, शून्य के करीब है, या नकारात्मक है। ये सार्वभौमिक लक्ष्य नहीं दर्शाते, क्योंकि उपयुक्त बचत दर व्यक्तिगत परिस्थितियों, लक्ष्यों और जीवन-यापन की लागत पर निर्भर करती है।

इस बजट कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

अपनी कुल मासिक आय दर्ज करें (टेक-होम खर्च से तुलना कर रहे हों तो टैक्स के बाद की)।
अपनी हाउसिंग लागत दर्ज करें (किराया या होम लोन किस्त प्लस आवश्यक हाउसिंग लागतें)।
महीने के यूटिलिटी, भोजन, परिवहन, कर्ज़ भुगतान और अन्य खर्च दर्ज करें।
सभी खर्चों के बाद बची राशि, कुल मासिक खर्च, अपनी बचत दर, और आय में हाउसिंग का हिस्सा पढ़ें।

बजट स्नैपशॉट के पीछे का फॉर्मूला

कुल खर्च = हाउसिंग + यूटिलिटी + भोजन + परिवहन + कर्ज़ भुगतान + अन्य

बची राशि = आय − कुल खर्च

बचत दर = (बची राशि ÷ आय) × 100; हाउसिंग हिस्सा = (हाउसिंग ÷ आय) × 100

कुल खर्च दर्ज की गई हर श्रेणी का योग है। बची राशि आय घटा कुल खर्च है — सकारात्मक संख्या सरप्लस है, नकारात्मक संख्या घाटा। बचत दर उस बची राशि को आय के प्रतिशत के रूप में व्यक्त करती है, और हाउसिंग हिस्सा अकेले हाउसिंग श्रेणी को आय के प्रतिशत के रूप में।

कैलकुलेटर के डिफॉल्ट उदाहरण पर — $5,000 मासिक आय, $1,500 हाउसिंग, $250 यूटिलिटी, $600 भोजन, $400 परिवहन, $300 कर्ज़ भुगतान और $700 अन्य खर्च (कुल खर्च $3,750) — बची राशि $1,250 है, बचत दर 25.0%, और आय में हाउसिंग का हिस्सा 30.0%।

सामान्य गलतियां

शुद्ध (टेक-होम) आय के बजाय सकल (टैक्स-पूर्व) आय का उपयोग करना, जिससे हर महीने खर्च कवर करने के लिए वास्तव में उपलब्ध राशि ज़्यादा आंकी जाती है।
अनियमित खर्च छोड़ देना — वार्षिक बीमा प्रीमियम, तिमाही बिल, कभी-कभार की बड़ी खरीदारी — जो हर महीने नहीं आते लेकिन फिर भी औसत मासिक आधार पर बजट में होने चाहिए।
'अन्य' में बहुत सारे खर्च डाल देना, जो किसी बढ़ती श्रेणी (जैसे बाहर खाना या सब्सक्रिप्शन) को छिपा सकता है जिसे अलग से ट्रैक करने पर संभालना आसान होता।
एक महीने के स्नैपशॉट को हर महीने का प्रतिनिधि मान लेना, जबकि आय या खर्च (मौसमी यूटिलिटी बिल, बोनस आय, त्योहारी खर्च) महीने-दर-महीने काफी बदल सकते हैं।
केवल बची डॉलर राशि पर ध्यान देना और बचत दर प्रतिशत न देखना, जो अलग-अलग आय स्तरों के बजटों की तुलना आसान बनाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

अच्छी बचत दर क्या मानी जाती है?

कोई एक बचत दर हर परिवार पर लागू नहीं होती, क्योंकि यह आय, जीवन-यापन की लागत, कर्ज़ दायित्वों और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करती है। यह कैलकुलेटर 10% या अधिक की बचत दर को सरप्लस, 0% से 10% को तंग, और 0% से नीचे को घाटा लेबल करता है — सार्वभौमिक लक्ष्य के बजाय सामान्य वर्णनात्मक बैंड के रूप में।

मासिक बजट में सकल आय लूं या शुद्ध?

शुद्ध (टेक-होम, टैक्स-पश्चात) आय आमतौर पर मासिक कैश फ्लो की अधिक सीधे उपयोगी तस्वीर देती है, क्योंकि यह दर्शाती है कि खर्च करने या बचाने के लिए वास्तव में क्या उपलब्ध है। इसके बजाय सकल आय का उपयोग खर्चों के बाद की असली बची राशि को ज़्यादा आंकेगा।

जो खर्च हर महीने नहीं होते उनका बजट कैसे बनाऊं?

अनियमित खर्च — जैसे वार्षिक बीमा प्रीमियम, वाहन पंजीकरण या त्योहारी खर्च — को 12 से विभाजित कर औसत राशि के रूप में मासिक बजट में जोड़ा जा सकता है, ताकि असली वार्षिकीकृत लागत मासिक तुलना में दिखे और पूरी तरह छूट न जाए।

इस बजट कैलकुलेटर और 50/30/20 बजट कैलकुलेटर में क्या अंतर है?

यह कैलकुलेटर वास्तविक दर्ज की गई खर्च श्रेणियों की तुलना आय से करके असली बची राशि, बचत दर और हाउसिंग हिस्सा दिखाता है। 50/30/20 बजट कैलकुलेटर इसके बजाय एक सामान्य आवंटन नियम — 50% ज़रूरतें, 30% चाहतें, 20% बचत और कर्ज़ चुकौती — को लक्ष्य फ्रेमवर्क के रूप में आय पर लागू करता है, वास्तविक खर्च से तुलना नहीं करता।

कुल खर्चों से अलग हाउसिंग हिस्सा क्यों मायने रखता है?

हाउसिंग ज़्यादातर परिवारों के लिए आमतौर पर सबसे बड़ी एकल खर्च श्रेणी है, इसलिए आय में इसका हिस्सा अलग से ट्रैक करने से पता चलता है कि बाकी श्रेणियों के लिए कितनी लचीलापन बचता है। ऊंचा हाउसिंग हिस्सा बजट को तंग कर सकता है, भले ही कुल खर्च तकनीकी रूप से आय के भीतर हों।

संदर्भ

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Making a budget worksheet and guidance. consumerfinance.gov.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Your Money, Your Goals: a financial empowerment toolkit. consumerfinance.gov.
Federal Trade Commission (FTC). Making a budget. consumer.ftc.gov.

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