Döviz kuru nedir
Bir döviz kuru, hedef para biriminden kaç birimin kaynak para biriminin bir birimine eşit olduğunu belirtir. Bir tutarı çevirmek tek bir çarpmadan ibarettir: kaynak para birimindeki tutar kurla çarpıldığında hedef para birimindeki tutarı verir. 1 ABD doları 0,92 euro alıyorsa 100 dolar 100 × 0,92 = 92 euroya çevrilir; ters yöne çevirmek ise tersine kuru kullanır: 1 ÷ 0,92 ≈ euro başına 1,086957 dolar.
Her döviz paritesinin iki yönlü kuru vardır -- euro başına dolar ve dolar başına euro -- ve bu ikisi birbirinin çarpmaya göre tersidir. Bazı paritelerde iki yönün büyüklüğü birbirine benzediğinden, kuru “ters” girmek (dolar başına euro gerekirken euro başına doları kullanmak) elle döviz çevirirken en sık yapılan hatalardan biridir.
Piyasa ortası kur: en adil ölçüt
Bankalararası kur da denen piyasa ortası kur, belirli bir andaki küresel alış ve satış kurlarının tam orta noktasıdır. Google Finance, xe.com, Reuters ve Bloomberg gibi finansal veri sitelerinde gösterilen kur budur ve bir para biriminin değeri için genellikle en adil tek ölçüt sayılır; çünkü tam olarak büyük kurumların toptan piyasada o para birimi için ödemeye ve kabul etmeye razı olduğu fiyatların arasında durur.
Merkez bankaları da referans kurlar yayımlar: örneğin Avrupa Merkez Bankası, merkez bankaları arasındaki düzenli bir mutabakat usulüne dayanarak her iş günü euro döviz referans kurlarını açıklar. Yayımlanan bu referans ve piyasa ortası kurlar karşılaştırma ölçütüdür -- bireysel bir tüketicinin döviz bozdururken fiilen alacağı kur genelde bunlar değildir ki sonraki bölümün konusu da budur.
Bankanızın kuru neden daha kötü: marj (spread)
Bankalar, kart ağları ve para transferi hizmetleri tüketicilere genellikle piyasa ortası kuru vermez. Bunun yerine üzerine, yaygın adıyla marj ya da spread denen bir pay ekler -- kimi zaman ayrı bir sabit ücretle birlikte. Marjın büyüklüğü kuruma, pariteye, işlem tutarına ve kanala göre değişir; ancak bankanızın verdiği kurun, aynı anda aynı parite için internette yayımlanan kurdan daha kötü görünmesinin başlıca nedeni budur.
Aşağıdaki tablo, kanala göre tipik marj aralıklarını özetliyor; belirli bir sağlayıcı için garanti değil, gösterge niteliğinde bir karşılaştırma olarak okunmalı. Yurt dışı kart harcamalarında kart ağı kurları piyasa ortası kura en yakın seyreden kurlardır; buna karşılık havaalanlarında ve turistik noktalarda tezgâh üstü nakit bozdurma en geniş marjları taşır.
| Kur türü | Nedir | Piyasa ortasına göre tipik marj |
|---|---|---|
| Piyasa ortası (bankalararası) | Küresel alış/satış kurlarının orta noktası; referans ölçüt | Yok -- referansın kendisi |
| Kart ağı kuru (Visa/Mastercard) | Yurt dışı kart harcamalarına, banka ücretlerinden önce uygulanan kur | Genellikle %1’in belirgin altında |
| Banka transferi / perakende kur | Transferlere ve nakit bozdurmaya uygulanan kur | Yaygın olarak %1-5 dolayında |
| Havaalanı / turistik büfe kuru | Tezgâh üstü nakit bozdurma | Çoğu zaman en geniş marjlar, kimi yerde %5-10 ve üzeri |
Bu sitenin çeviricisi neden sizin girdiğiniz kuru kullanır
Bu sitenin döviz çeviricisi, canlı bir akıştan kur çekmek yerine bilinçli olarak sizin sağladığınız kuru ister. Canlı akış, çekildiği an ile ona göre işlem yaptığınız an arasında bayatlar, veri sağlayıcıdan sağlayıcıya biraz değişir ve hesaba hangi kurun -- piyasa ortası, banka ya da başka bir kurun -- gömülü olduğu varsayımını gizler. Kuru kendiniz girdiğinizde bu varsayım açık hâle gelir ve hangi senaryoyu sınadığınız sizin denetiminizde olur.
Bu tasarım aynı çeviricinin iki ayrı soruyu yanıtlamasına da imkân tanır: bu tutar bugünün adil piyasa ortası kuruyla ne eder ve bankamın ya da transfer hizmetimin verdiği kurla elime gerçekte ne geçer? Çevrimi her iki kurla birer kez çalıştırıp sonuçları karşılaştırmak, marjın gerçek maliyetini soyut bir yüzde olarak değil, somut para birimi cinsinden gösterir.
Güncel piyasa ortası kur nereden bulunur
Google Finance, xe.com, Reuters ve Bloomberg gibi finansal veri siteleri neredeyse her parite için sürekli güncellenen piyasa ortası kurlar yayımlar ve ölçüt değeri için güvenilir bir ilk duraktır. Başlıca para birimlerinde merkez bankaları ikinci güvenilir kaynaktır: Avrupa Merkez Bankası onlarca para birimine karşı günlük euro referans kurları yayımlar, diğer merkez bankaları da kendi para birimleri için benzer referans kurlar açıklar.
Piyasa ortası ölçüt yerine belirli bir işleme fiilen uygulanacak kuru öğrenmek için, bankanızın ya da transfer sağlayıcınızın işlemi onaylamanızdan önce göstermekle yükümlü olduğu kur açıklamasına ya da Visa ile Mastercard’ın yurt dışı kart işlemleri için sürdürdüğü kur hesaplayıcılarına bakın. Size verilen bu kuru finansal veri sitesindeki piyasa ortası kurla karşılaştırmak, uygulanan marjı ortaya çıkarır.
Sıkça Sorulan Sorular
Piyasa ortası döviz kuru nedir?
Bankalararası kur da denen piyasa ortası kur, para birimlerinin belirli bir anda küresel piyasada alınıp satıldığı fiyatların tam ortasıdır. Google Finance, xe.com, Reuters ve Bloomberg gibi finansal veri sitelerinde gösterilen kur budur ve bir para biriminin değeri için en adil tek ölçüttür; ancak bir tüketicinin bankadan ya da transfer hizmetinden fiilen alacağı kur genellikle bu değildir.
Bankam neden internette gördüğümden farklı bir kur veriyor?
Finansal veri siteleri piyasa ortası kuru gösterir; bankalar, kart ağları ve para transferi hizmetleri ise bunun üzerine kendi marjını -- yani spread’i -- ekler. Bu pay kart ağı harcamalarında yaygın olarak %1’in altında kalırken banka transferlerinde ve nakit bozdurmada yüzde birkaça çıkabilir, kimi zaman ayrıca sabit bir ücret de eklenir. Size verilen kuru piyasa ortası kurla karşılaştırmak bu marjın büyüklüğünü ortaya koyar.
Bugünün piyasa ortası döviz kurunu nereden kontrol edebilirim?
Google Finance, xe.com, Reuters ve Bloomberg gibi finansal veri siteleri çoğu parite için sürekli güncellenen piyasa ortası kurlar yayımlar. Başlıca para birimlerinde merkez bankaları da günlük referans kurlar açıklar; örneğin Avrupa Merkez Bankası her iş günü diğer para birimlerine karşı euro referans kurlarını yayımlar.
Döviz işlemlerinde marj (spread) nedir?
Marj, bir bankanın, kart ağının ya da para transferi hizmetinin müşterinin işlemine uygulamadan önce piyasa ortası kurun üzerine eklediği paydır. Sağlayıcının değişim işlemini yürütme karşılığı olarak işlev görür ve varsa ayrı sabit ücretle birlikte, finansal veri sitesinde gördüğünüz kur ile elinize gerçekte geçen kur arasındaki farkı açıklar.
Bu sitenin döviz çeviricisi neden canlı kurları otomatik çekmiyor?
Çevirici, hesabın şeffaf kalması ve bayatlamış olabilecek ya da kendi bankanızın uyguladığından farklı bir akışa hiçbir zaman bağlı kalmaması için sizin sağladığınız kuru kullanacak biçimde tasarlandı. Kuru kendiniz girmeniz senaryoları doğrudan karşılaştırmanıza da olanak verir; örneğin aynı tutarı bir kez bugünün piyasa ortası kuruyla, bir kez de size verilen kurla çalıştırıp marjın maliyetini gerçek para cinsinden görebilirsiniz.
Bir tutarı ters yönde nasıl çeviririm?
Özgün kurun tersini, yani 1 bölü kuru kullanın. Dolar euroya 0,92 kuruyla çevriliyorsa euro dolara 1 ÷ 0,92 ≈ 1,086957 ile geri çevrilir. Tersine kurun makul görünüp görünmediğini denetlemek, sonuca güvenmeden önce yanlışlıkla “ters” girilmiş bir kuru yakalamanın da işe yarar bir yoludur.
Kaynaklar
- European Central Bank -- Euro foreign exchange reference rates (published each business day). ecb.europa.eu.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) -- remittance transfer rules: disclosure of exchange rates and fees. consumerfinance.gov.
- Bank for International Settlements (BIS) -- Triennial Central Bank Survey of foreign exchange markets. bis.org.