Cómo interpretar los resultados del interés simple
La comparación siguiente ilustra cómo se separan el interés simple y el compuesto con el paso del tiempo, partiendo del mismo capital y la misma tasa.
| Años | Interés simple (5% anual) | Interés compuesto (5% anual, anual) |
|---|---|---|
| 1 | 5,00% | 5,00% |
| 5 | 25,00% | 27,63% |
| 10 | 50,00% | 62,89% |
| 20 | 100,00% | 165,33% |
| 30 | 150,00% | 332,19% |
- El interés simple es lineal en el tiempo, mientras que el compuesto es exponencial. En periodos cortos la diferencia es pequeña; a lo largo de décadas se vuelve muy grande.
- Para periodos de años fraccionados, esta calculadora trata el tiempo como un decimal continuo. Algunos instrumentos de crédito aplican convenciones de conteo de días (como actual/360 o actual/365) que pueden dar resultados ligeramente distintos.
- La fórmula del interés simple no contempla comisiones, gastos de apertura ni otros costes de financiación, que en los préstamos al consumo se recogen en la TAE.
¿Qué es el interés simple?
El interés simple es el método más directo para calcular el coste de un préstamo o el rendimiento de una inversión. Los intereses se devengan solo sobre el capital inicial durante toda la vida de la operación y no se suman al capital para generar nuevos intereses. Por lo tanto, el cálculo es lineal: duplicar el plazo duplica el interés, y duplicar la tasa también lo duplica.
El interés simple se emplea en distintos instrumentos financieros. Las letras del Tesoro estadounidense (T-bills), valores públicos a corto plazo con vencimiento de hasta un año, se cotizan sobre una base de interés simple (al descuento). Muchos préstamos de automóvil y préstamos personales a corto plazo también lo usan: cada cuota se aplica primero a los intereses devengados del periodo y el resto al capital.
En plazos superiores a un año, o cuando los intereses se reinvierten, el interés compuesto acumula más valor que el simple a igual tasa nominal. En periodos muy cortos (de días a semanas), en cambio, la diferencia entre ambos es mínima.
Cómo usar esta calculadora de interés simple
- Introduce el capital: el importe inicial prestado, tomado en préstamo o invertido.
- Introduce la tasa de interés anual en porcentaje.
- Introduce el plazo en años. Se admiten años fraccionados (por ejemplo, 0,5 para seis meses o 1,5 para dieciocho meses).
- Consulta el interés total y el importe final (capital más intereses).
La fórmula del interés simple
La fórmula del interés simple multiplica el capital por la tasa anual (expresada en decimal) y por el tiempo en años. El importe total al final del periodo es la suma del capital y los intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés simple?
El interés simple es el interés calculado únicamente sobre el capital inicial, mediante la fórmula I = P·r·t, donde P es el capital, r la tasa de interés anual expresada en decimal y t el tiempo en años. A diferencia del interés compuesto, no se devenga sobre los intereses ya ganados, por lo que el crecimiento es lineal y no exponencial.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con el interés simple, los intereses se calculan cada periodo solo sobre el capital inicial. Con el compuesto, se calculan sobre el capital más los intereses acumulados, de modo que los intereses generan intereses. En plazos cortos la diferencia es pequeña; a lo largo de muchos años o décadas, el interés compuesto crece bastante más rápido a igual tasa nominal.
¿Dónde se usa el interés simple en la práctica?
El interés simple se aplica en las letras del Tesoro estadounidense, en numerosos préstamos al consumo y de automóvil a corto plazo, en algunas líneas de crédito personales y en ciertos certificados de ahorro. También se emplea como aproximación al interés compuesto en periodos muy breves, donde ambos métodos arrojan resultados casi idénticos.
¿Cómo calculo el interés simple para menos de un año?
Para periodos inferiores a un año, expresa el tiempo como fracción decimal de año: seis meses son 0,5 años, tres meses son 0,25 años, y así sucesivamente. Por ejemplo, 5.000 $ al 6% durante 6 meses: I = 5.000 × 0,06 × 0,5 = 150 $.
Referencias
- Brealey RA, Myers SC, Allen F. Principles of Corporate Finance (13th ed.). McGraw-Hill, 2020. Chapter 2: How to Calculate Present Values.
- US Department of the Treasury. Treasury bills: how T-bills are priced and issued. treasurydirect.gov.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Understanding loan interest. consumerfinance.gov.
- Ross SA, Westerfield R, Jordan BD. Fundamentals of Corporate Finance (12th ed.). McGraw-Hill, 2019. Chapter 5: Introduction to Valuation.