단리 계산 결과 이해하기
아래 비교표는 원금과 이자율이 같을 때 단리와 복리가 시간이 지나면서 어떻게 벌어지는지 보여 줍니다.
| 기간(년) | 단리 (연 5%) | 복리 (연 5%, 연 1회 복리) |
|---|---|---|
| 1 | 5.00% | 5.00% |
| 5 | 25.00% | 27.63% |
| 10 | 50.00% | 62.89% |
| 20 | 100.00% | 165.33% |
| 30 | 150.00% | 332.19% |
- 단리는 기간에 비례해 선형으로 늘고, 복리는 지수적으로 늘어납니다. 짧은 기간에는 차이가 작지만 수십 년이 지나면 매우 커집니다.
- 1년 미만의 기간에 대해 이 계산기는 시간을 연속적인 소수로 처리합니다. 일부 대출 상품은 actual/360이나 actual/365 같은 일수 계산 관행을 사용하므로 결과가 조금 달라질 수 있습니다.
- 단리 공식은 수수료, 취급 비용 등 차입에 따르는 부대 비용을 반영하지 않습니다. 이러한 비용은 소비자 대출의 연이자율(APR)에 포함됩니다.
단리란 무엇입니까?
단리는 차입 비용이나 대여 수익을 계산하는 가장 단순한 방식입니다. 이자는 대출 또는 투자 기간 내내 최초 원금에 대해서만 발생하며, 원금에 더해져 다시 이자를 낳지 않습니다. 그래서 단리 계산은 선형입니다. 기간이 두 배가 되면 이자도 두 배, 이자율이 두 배가 되면 이자도 두 배가 됩니다.
단리는 다양한 금융 상품에 쓰입니다. 만기 1년 이내의 미국 단기 국채(T-bill)는 단리(할인) 방식으로 가격이 매겨집니다. 다수의 자동차 할부와 단기 신용대출도 단리를 사용하며, 매 회차 납입금은 먼저 해당 기간에 발생한 이자에 충당되고 남은 금액이 원금 상환에 쓰입니다.
기간이 1년을 넘거나 이자를 재투자하는 경우, 같은 명목 이자율이라면 복리가 단리보다 더 많은 금액을 쌓습니다. 며칠에서 몇 주 정도의 아주 짧은 기간에는 단리와 복리의 차이가 거의 없습니다.
단리 계산기 사용 방법
- 원금, 즉 빌려주거나 빌리거나 투자한 최초 금액을 입력하십시오.
- 연이자율을 백분율로 입력하십시오.
- 기간을 연 단위로 입력하십시오. 소수점도 사용할 수 있습니다(예: 6개월은 0.5, 18개월은 1.5).
- 총이자와 최종 금액(원금 + 이자)을 확인하십시오.
단리 계산식
단리 공식은 원금에 소수로 표시한 연이자율과 연 단위 기간을 곱한 값입니다. 기간이 끝났을 때의 총 금액은 원금과 이자를 더한 값입니다.
자주 묻는 질문
단리란 무엇입니까?
단리는 최초 원금에 대해서만 계산하는 이자로, 공식은 I = P·r·t입니다. P는 원금, r은 소수로 표시한 연이자율, t는 연 단위 기간입니다. 복리와 달리 이미 발생한 이자에는 이자가 붙지 않으므로, 자산이 지수적으로가 아니라 선형으로 늘어납니다.
단리와 복리는 어떻게 다릅니까?
단리는 매 기간 최초 원금에 대해서만 이자를 계산합니다. 반면 복리는 원금에 그때까지 쌓인 이자를 더한 금액에 이자를 계산하므로 이자가 다시 이자를 낳습니다. 짧은 기간에는 차이가 작지만, 같은 명목 이자율이라도 수년에서 수십 년이 지나면 복리가 단리보다 훨씬 빠르게 불어납니다.
실제로 단리는 어디에 쓰입니까?
단리는 미국 단기 국채(T-bill), 다수의 단기 신용대출과 자동차 할부, 일부 마이너스 통장 상품, 단순 예금 증서 등에 사용됩니다. 또한 두 방식의 결과가 거의 같아지는 아주 짧은 기간에는 복리를 근사하는 수단으로도 쓰입니다.
1년 미만 기간의 단리는 어떻게 계산합니까?
1년보다 짧은 기간은 1년을 기준으로 한 소수로 환산해 입력하십시오. 6개월은 0.5년, 3개월은 0.25년입니다. 예를 들어 $5,000를 연 6%로 6개월 맡기면 I = 5,000 × 0.06 × 0.5 = $150입니다.
참고 자료
- Brealey RA, Myers SC, Allen F. Principles of Corporate Finance (13th ed.). McGraw-Hill, 2020. Chapter 2: How to Calculate Present Values.
- US Department of the Treasury. Treasury bills: how T-bills are priced and issued. treasurydirect.gov.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Understanding loan interest. consumerfinance.gov.
- Ross SA, Westerfield R, Jordan BD. Fundamentals of Corporate Finance (12th ed.). McGraw-Hill, 2019. Chapter 5: Introduction to Valuation.